МАРШРУТ
Счёт в банке
Право на Basiskonto даже без SCHUFA, открытие за вечер через VideoIdent и три настройки первой недели: аренда, зарплата, Lastschrift.
✓ Проверено: 15.08.2026
Счёт в немецком банке — это не услуга, которую можно не получить, а право: по §31 ZKG любой банк обязан открыть Basiskonto каждому, кто законно находится в ЕС, даже без SCHUFA-истории, без работы и без прописки. Отказ в обычном тарифе законен, отказ в базовом счёте — нет, и он оспаривается жалобой в BaFin.
› Подробнее о маршруте
Маршрут ведёт от выбора банка к открытию за один вечер и к трём настройкам первой недели. Онлайн-банк открывает счёт за 10–15 минут: анкета, видеозвонок с загранпаспортом, IBAN сразу, карта почтой примерно через неделю. Дальше остаётся то, ради чего счёт и заводят: Dauerauftrag на аренду, IBAN работодателю и в больничную кассу, SEPA-Lastschrift на страховки, интернет и Rundfunkbeitrag.
Главная ловушка — не в открытии, а в мелком шрифте: «бесплатное ведение» у многих банков действует от 700–1000 € входящих в месяц, иначе набегает 5–8 € в месяц. Второе место — Dispo под 10–13 % годовых, самый дорогой кредит в стране.
СПИСОК ДОКУМЕНТОВ
Все возможные документы для этого маршрута
- Загранпаспорт (для VideoIdent)
- Смартфон с камерой
- Немецкий номер телефона (у большинства)
ГДЕ ЧАЩЕ ВСЕГО ТЕРЯЮТ ДЕНЬГИ И ВРЕМЯ
- Откладывать счёт до Anmeldung. Онлайн-банки открывают его по загранпаспорту, а адрес меняется потом в приложении. Без IBAN нельзя ни получить зарплату, ни поставить автоплатёж за аренду — счёт нужен раньше прописки, а не после.
- Не дочитать условие бесплатности. «0 € в месяц» часто означает «от 700–1000 € поступлений ежемесячно»; в месяцы без зарплаты банк спокойно снимает 5–8 €.
- Считать Dispo подушкой безопасности. Овердрафт под 10–13 % годовых оправдан как страховка от возврата списания, но не как постоянный минус на счёте.
- Платить аренду вручную каждый месяц. Просроченная аренда опаснее любого автосписания: SEPA-Lastschrift можно безусловно вернуть в течение 8 недель, а пропущенный платёж по договору — уже основание для проблем с наймодателем.
ЧАСТЫЕ ВОПРОСЫ ПО МАРШРУТУ
Сколько времени занимает весь маршрут — от выбора банка до рабочего счёта?▾
Открытие в онлайн-банке — один вечер, IBAN приходит сразу после видеоидентификации. Физическая карта идёт почтой около недели, и это единственное настоящее ожидание. Настройка автоплатежей занимает ещё полчаса — итого примерно неделя от решения до полностью рабочего счёта.
Открывать счёт до прописки или после?▾
До. Порядок в Германии почти всегда такой: загранпаспорт → счёт → Anmeldung → договоры. Онлайн-банки идентифицируют по паспорту и допускают стартовый адрес за границей, а филиальные обычно просят Meldebescheinigung. Ждать прописку ради счёта — терять недели там, где ждать не нужно.
Сколько нужно держать на счёте или проводить через него?▾
Минимального остатка обычно нет, а вот условие бесплатности почти всегда завязано на ежемесячные поступления — как правило, 700–1000 €. Если зарплата приходит на другой счёт, ведение станет платным, поэтому зарплатный IBAN и «бесплатный» счёт должны совпадать.
Girokonto и Sperrkonto — это одно и то же?▾
Нет. Sperrkonto — блокированный счёт для студенческой или рабочей визы, деньги с него выдаются лимитом по месяцам, и обычный Girokonto его не заменяет. Обратное тоже верно: жить на одном Sperrkonto нельзя, для зарплаты и аренды нужен обычный счёт. Это два разных маршрута.
ЧТО ОБЫЧНО ИДЁТ СЛЕДОМ
Ежедневные разборы немецкой бюрократии: штрафы, дедлайны, лайфхаки и новые генераторы документов. Подпишитесь, чтобы не искать это всё заново.